Bu öğretici, Microsoft Excel'de bileşik faizi hesaplamanın çeşitli yollarını gösterecektir.
Bileşik faiz nedir?
Para yatırdığınızda, yatırımınız için faiz kazanabilirsiniz. Örneğin, yıllık bileşik faiz oranı %10 olan 3.000$ yatırım yaptığınızı varsayalım. İlk yatırımdan (anapara olarak adlandırılır) bir yıl sonra, faiz olarak 300$ (3.000$ x 0.10) kazanırsınız, yani yatırımınız 3.300$ (3.000$ + 300$) değerindedir. Bir sonraki dönem için, bir önceki dönemin brüt rakamına göre faiz kazanırsınız. Örneği kullanarak, ana yatırımınızdan iki yıl sonra, yatırımınız 3.300$ değerinde olduğu için 330$ (3.300$ x 0.10) kazanırsınız. Şimdi, 3.630 dolar değerinde.
Bileşik faizin genel formülü şudur: FV = PV(1+r)n, burada FV gelecekteki değerdir, PV mevcut değerdir, r dönem başına faiz oranıdır ve n bileşik dönemlerin sayısıdır.
Excel'de bileşik faiz nasıl hesaplanır
En kolay yollardan biri şu formülü uygulamaktır: (brüt rakam) x (1 + dönem başına faiz oranı).
Yıllık bileşik olarak %15 faiz oranıyla 1.000$ yatırım yapıyorsanız, yatırımınızın değerini bir yıl sonra nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır.
Bu durumda B2 Anaparadır ve A2 Dönem Başına Faiz Oranıdır. Bu örnekte faiz oranı sabit olduğundan, formülde A sütununa yapılan referansı sabitlemek için "$" kullanılmıştır.
Aşağıda gösterildiği gibi formülü kopyalayıp D2 hücresine yapıştırarak yatırımınızın değerini iki yıl sonra hesaplayabilirsiniz.
C2 mevcut brüt rakamdır. Hücre başvurusu değiştiği için B2'nin otomatik olarak C2'ye nasıl değiştiğine dikkat edin.
Bileşik faiz hesaplamak için yukarıdaki işlem kolaydır, ancak örneğin 10 yıl sonra yatırımınızın değerini öğrenmek istiyorsanız, bu işlem verimli değildir. Bunun yerine genelleştirilmiş bir bileşik faiz formülü kullanmalısınız.
Genel Bileşik Faiz Formülü (Günlük, Haftalık, Aylık ve Yıllık Bileşikler için)
Excel'de bileşik faizi hesaplamanın daha verimli bir yolu, genel faiz formülünü uygulamaktır: FV = PV(1+r)n, burada FV gelecekteki değerdir, PV mevcut değerdir, r dönem başına faiz oranıdır ve n, bileşik dönemlerin sayısı.
Örneğin, altı ayda bir bileşik olarak %10 yıllık faiz oranıyla 5.000$ yatırım yaptığınızı ve yatırımınızın değerini beş yıl sonra bulmak istediğinizi varsayalım. Aşağıdaki elektronik tablo, bu hesaplamanın Excel'de nasıl yapılabileceğini gösterir.
Bu durumda, PV Anaparadır, r (Yıllık Faiz Oranı) / 2'dir, çünkü faiz altı ayda bir (yılda iki kez) birleştirilir, n (Yılda Bileşik Dönemler) x (Yıl) ve FV Yatırım Değeridir . Bu işlem ilkinden daha verimlidir çünkü her periyottan sonra brüt rakamı hesaplamak zorunda kalmazsınız ve birkaç hesaplama adımından tasarruf edersiniz.
FV Fonksiyonu ve Bileşik Faiz
Son olarak, Excel'in yerleşik Gelecek Değer İşlevi ile bileşik faizi hesaplayabilirsiniz. Önceki sürece benzer şekilde, FV işlevi, belirli değişkenlerin değerlerine dayalı olarak bir yatırımın gelecekteki değerini hesaplar.
Değişkenler (yukarıda gösterildiği gibi):
- oran her dönem için faiz oranıdır.
- nper bileşik dönemlerin sayısıdır.
- pmt dönem başına ek ödemedir ve negatif bir sayı olarak gösterilir. “pmt” için bir değer yoksa, sıfır değerini girin.
- pv (isteğe bağlı), negatif bir sayı olarak da gösterilen ana yatırımdır. "pv" için bir değer yoksa, "pmt" için bir değer eklemelisiniz.
- tip (isteğe bağlı) ek ödemelerin ne zaman gerçekleştiğini gösterir. “0” ödemelerin dönem başında yapıldığını, “1” ise ödemelerin dönem sonunda vadesinin geldiğini gösterir.
Önceki altı aylık bileşik faiz örneği, FV işleviyle tamamlanabilir.
“Oran” (Yıllık Faiz Oranı) / (Yıllık Bileşik Dönem), “nper” (Yıllık Bileşik Dönem) x (Yıl), “pmt” 0 ve “pv” - (Ana)'dir.
İster emeklilik planlaması ister kişisel portföyünüz için olsun, yatırım performansını tahmin etmek için bileşik faizin nasıl hesaplanacağını anlamak önemlidir ve Excel bunu yapmak için mükemmel bir araçtır.
Bileşik Faiz hakkında daha fazla bilgi için Investopedia'yı ziyaret edin
